Na finančnej ceste každého človeka raz nastane zlomový moment. V prvých fázach väčšina ľudí nadobudne pocit, že sa nikam neposúva. Potom sa však náhle prebudia a ich peniaze zarábajú viac, než príjmy mnohých ľudí v bežnom zamestnaní.
Tento jav nepredstavuje žiadne kúzlo. Ide o čistú matematiku, tvrdí finančná analytička a bývalá investičná bankárka Nischa Shah. Hovorí pri tom o troch špecifických míľnikoch.
Nischa Shah: 30-ročná Britka, ktorá pracovala takmer desať rokov v investičnom bankovníctve, naposledy ako riaditeľka v banke Crédit Agricole v Londýne s ročným príjmom vyše 256 000 dolárov. Svoju kariéru v bankovníctve ukončila, aby sa naplno venovala tvorbe videí o financiách. Podľa medializovaných informácií jej príjem z YouTube, predaja kurzov a spoluprác presahuje jeden milión dolárov ročne. Už počas bankovej kariéry si dokázala našetriť sumu v stovkách tisíc dolárov, čo jej umožnilo vybudovať si investičné portfólio.
Ťažký začiatok
Práve tieto čísla predstavujú body zlomu, kde sa celá finančná transformácia dramaticky zrýchli. Pochopenie týchto míľnikov údajne mení pohľad na budovanie majetku.
Najprv treba pochopiť, prečo tvorba majetku spočiatku pôsobí ako pomalý a časovo náročný proces. Platí to, aj v prípade, keď robia investori všetko správne.
Existuje totiž nepríjemná pravda, na ktorú ich na začiatku nikto neupozorní. Väčšina skorého pokroku prichádza z vlastných vkladov. Návratnosť z investícií totiž býva na začiatku menšia.
Nájsť v sebe odhodlanie na premenu investovania na zvyk predstavuje niečo, čo nedokáže mnoho ľudí. Avšak rast z investícií býva v tomto bode výrazne menší.
Ide o nepríjemnú fázu, v ktorej si investori myslia, že všetku prácu vykonávajú len oni sami. V tejto etape môžu mať pokušenie vzdať sa. Najmä vtedy, ak obetujú svoj životný štýl pre financovanie investícií.
Finančná špecialistka však varuje, že skončiť v tejto chvíli predstavuje to najhoršie rozhodnutie, aké možno urobiť. V tejto fáze sa totiž investori nachádzajú tesne pred exponenciálnou krivkou rastu.
Zložené úročenie
V tomto bode treba pochopiť, ako funguje zložené úročenie. Ide o moment, keď výnosy z investícií začnú generovať ďalšie výnosy. Ak investujete 100 eur a tie narastú o desať percent, na konci roka máte 110 eur. Tento desaťeurový zisk predstavuje váš rast.
V druhom roku však investícia nerastie zo 100 eur. Rastie zo sumy 110 eur. Desaťpercentný rast tak prinesie 110 eur plus ďalších 11 eur, čo je spolu 121 eur.
Zisk jedenásť eur v druhom roku znamená, že jedno euro navyše pochádza zo zloženého úročenia. Samotný rast začína generovať ďalší rast. Na začiatku to neznie nijak pôsobivo.
Avšak pri dlhodobom a pravidelnom investovaní sa výsledky dramaticky zmenia. Pri mesačnom investovaní po dobu tridsať rokov, časť predstavujúca výnosy zatieni časť vkladov.
Ak hľadáte jednoduchý a zrozumiteľný návod na začatie investovania, ktorý vám celý proces vysvetlí krok po kroku, nájdete ho v Učebnici budovania majetku aj pre hlúpych alebo lenivých. Kniha vás prevedie konkrétnymi a overenými postupmi, vďaka ktorým dokážete začať s budovaním svojho bohatstva aj bez toho, aby ste mali akékoľvek predchádzajúce skúsenosti z finančného sveta. Zabudnite na nudnú teóriu, učebnica vám predstaví konkrétne kroky v praxi.
Prvý investičný míľnik
Ak investori vytrvajú a naďalej pokračujú v mesačnom investovaní 50 eur, pri osempercentnom priemernom ročnom výnose dosiahnu míľnik desaťtisíc eur za jedenásť rokov.
Pokiaľ väčšinu rastu tvoria vklady, môžu byť v pokušení vzdať sa. Predaj akcií by však bol obrovskou chybou. Aj keby investori úplne prestali vkladať prostriedky na brokerský účet, ich desaťtisíc eur by pokračovalo v raste.
Pri zachovaní osempercentnej návratnosti by za dvadsať rokov mali takmer päťdesiat tisíc eur. Z toho by viac než tridsaťosemtisíc eur predstavovali čisto investičné zisky.
Tieto peniaze síce nepostačia na kúpu domu ani na dôchodok, ale sú to peniaze, pre ktoré netreba urobiť vôbec nič. A to za podmienky, že sporiteľ prestane investovať pri dosiahnutí prvého míľnika. Ak by v investovaní pokračoval, jeho výsledok by bol oveľa lepší.
Dosiahnutie hranice 10-tisíc eur má aj významný psychologický efekt. Nielenže si investori uľahčia budovanie bohatstva prostredníctvom zloženého úročenia, získajú aj výhodu dobrého pocitu. Pohľad na päťciferné číslo totiž býva motivujúci.
Dopracovaním sa do tohto štádia sa poukazuje na to, že sa dokážu držať plánu. Preukázali schopnosť vytvárať kapitál a vyhýbať sa pokušeniu. Tiež dokázali, že z investovania vedia spraviť zvyk.
Prečítajte si aj
Zlatá hranica
Kým úroveň 10-tisíc eur potvrdzuje, že investori dokážu samostatne budovať bohatstvo, ďalší míľnik ukazuje, že to dokážu aj ich peniaze.
Shah hovorí, že ide o sumu 100-tisíc eur. Zložené úročenie pri tejto hranici totiž funguje úplne inak. Na demonštráciu uvádza nasledovný príklad.
V prípade investície 100-tisíc eur po dobu 30 rokov peniaze narastú na niečo vyše milióna eur. A to aj v prípade, že už investor nikdy na účet nevloží žiadne euro navyše.
Predpoklad dosiahnutia tohto scenára predstavuje osempercentná priemerná ročná návratnosť. Pri držaní investície počas ďalších desať rokov, by výsledná suma dokonca presiahla dva milióny eur.
Táto stratégia sa nazýva Coast FIRE. Ide o proces zabezpečenia finančnej nezávislosti. Ak investor začne ešte v skorom veku, čas vykoná všetku ťažkú prácu za neho. Platí to aj v prípade, že s ďalšími príspevkami prestane dlho pred dôchodkom.
O samotnom procese sa podľa influencerky ľahšie hovorí, ako sa realizuje. Podstatné však nie je to, či Coast FIRE všetci dokážu uskutočniť. Základ predstavuje vplyv dosiahnutia 100-tisícovej úrovne, kedy sa zložené úročenie naozaj zrýchli.
Investori tak rýchlo uvidia rast, pre ktorý nemuseli vôbec pracovať. Každých ďalších 100-tisíc eur sa dosiahne rýchlejšie ako tých predchádzajúcich.
Hoci 100-tisíc eur nestačí na odchod do dôchodku, ide o dostačujúcu sumu na trochu spomalenia. V takom prípade pokojne možno na niekoľko mesiacov pozastaviť príspevky a zamerať sa na iné ciele.
Napríklad kúpu domu alebo cestovanie. Dá sa to vďaka tomu, že hybná sila už bola vybudovaná.
Ultimatívny míľnik
Shah upozorňuje aj na ľudí, ktorí si myslia, že je už príliš neskoro na dopracovanie sa k miliónu vďaka predstavenej stratégii. Tí majú pocit, že finančná sloboda sa nachádza mimo ich dosahu.
Analytička tvrdí, že to nie je pravda. Len to znamená, že nesmú prestať prispievať na mesačnej báze. Namiesto toho budú musieť investovať aj naďalej.
A ako sa môžu dostať k prvej stotisícovej hranici? Stačí prispievať 500 eur mesačne a môžu to zvládnuť za jedenásť rokov. Nejde síce o malú sumu, dá sa to však dosiahnuť.
Ak však nedokážu takou sumou prispievať, treba začať s menšou. Nech každý začne s tým, čo má. Bude to síce trvať dlhšie, ale kto sa bude držať plánu, dostane sa do cieľa. Čas plynie a treba ho nechať plynúť s investovanými peniazmi.
Po prekonaní prvých dvoch psychologických bariér – 10-tisíc eur a 100-tisíc eur, prichádza čas na ďalší míľnik na ceste k finančnej nezávislosti. Tretí míľnik už mení všetko.
Shah tu hovorí o hranici investovaného milióna eur. S miliónom by portfólio malo byť sebestačné a malo by pokračovať v raste. Platí to, bez ohľadu na to či už investori prispievajú, alebo nie.
Analytička uvádza príklad, ako milión rastie rok za rokom pri rovnakej 8-percentnej návratnosti. V prvom roku zarobí na investíciách 80-tisíc eur. Druhý rok už prinesie 86 400 eur. V desiatom roku suma porastie na takmer 160-tisíc eur.
Práca sa tak rýchlo stáva voliteľnou. Suma, ktorú vkladatelia zarobia z investícií, následne prevyšuje sumu, ktorú by zarobili v práci. Samozrejme, pokiaľ nepatria medzi nadštandardne zarábajúce osoby. Cieľ celej snahy teda spočíva v tom, aby príjmy z investícií prekonali príjmy z práce.
Zásadné pravidlo
V záverečnej fáze treba spomenúť takzvané pravidlo štyroch percent. Ide o usmernenie používané pri plánovaní dôchodku. Slúži na výpočet sumy, ktorú si investori môžu každý rok vybrať zo svojich investícií bez toho, aby sa ich peniaze minuli.
Podľa analýz odborníkov by vklady na brokerskom účte mali investorom vystačiť na tridsať rokov, ak si z nich každý rok vyberú štyri percentá z pôvodnej sumy a túto čiastku budú pravidelne navyšovať o aktuálnu mieru inflácie.
Finálny odkaz
Ak investori premýšľajú, kde začať, ich hlavnou myšlienkou by malo byť jednoducho začať. Odborníčka hovorí, že čas je jedným z najväčších faktorov investičného úspechu.
Čím skôr investor začne, tým viac času získajú jeho peniaze na rast. Shah však upozorňuje na potrebu nevzdávať sa. A to ani vtedy, keď sa objavia ťažkosti.
Začiatky bývajú vždy náročné. Akonáhle sa však vkladateľ dostane k svojmu prvému míľniku, všetko zapadne na svoje miesto. Pripomenie si, prečo začal.
Na záver Shah pripomína, že sporenie a investovanie sú dôležité. Dosiahnutie jednotlivých míľnikov má totiž potenciál meniť život. Netreba však zabudnúť žiť ani počas cesty k nim.
Nemá zmysel budovať bohatstvo po desaťročia, ak si nebudeme užívať prítomnosť. Či už to znamená krátku prestávku, cestovanie alebo trávenie času s blízkymi. Peniaze len predstavujú nástroj. Sú určené na podporu života, nie na jeho nahradenie, uzatvára analytička.
Upozornenie: Všetky články publikované na webstránke majú všeobecnú povahu a nezohľadňujú vašu individuálnu situáciu. Nepredstavujú investičné poradenstvo, ani návrh na uzatvorenie obchodu. S investovaním sa spája riziko. Minulá výkonnosť nie je zárukou budúcich výsledkov. Pred akýmkoľvek investičným rozhodnutím odporúčame konzultovať ho s kvalifikovaným finančným poradcom. Autor ani prevádzkovateľ magazínu nenesú žiadnu zodpovednosť za akékoľvek finančné straty alebo škody.
